投信投顧校園巡迴講座的第一波，由中租投顧與中信投信的投資專 家，分別到佛光大學和銘傳大學與同學們面對面，分享如何開始基金 理財，藉由介紹各類基金特色與風險，再分析挑選基金的多項指標， 同時用實際案例讓學生體悟及早投資就能掌握時間複利的威力，尤其 透過定期定額分散風險的紀律投資，達成人生財富自由的目標。

　　中租投顧基金產品分析師蘇昭碩建議同學們，投資之前要先學會風 險管理，而資產配置就是風險管理的起點，人生各階段的配置比例也 不同，可依簡單的「年齡法則」來配置。例如以100減去現在的年齡 ，就是股票類資產的配置，剩下的就是債券類型。對剛要入社會的新 鮮人來說，因資金與投資經驗都有限，而海外公司債面額大、個股波 動大，因此基金成為最佳的起手式。

　　蘇昭碩強調，透過每月定期定額來培養投資紀律，同時透過市場的 震盪，長期下來達到攤平成本的效益，當淨值大於平均淨值成本時， 就會開始獲利。另外，早點起步更能利用複利效果；越晚起步只能選 擇較高的報酬商品，同時也意味著需有較大風險承受力或投入較高金 額。

　　中國信託投信業務副總詹益銘則分享投資大師巴菲特的「雪球理論 」，他認為，要滾出大雪球，就要有「夠長的坡道」和「足夠的雪量 」，對照在理財上就是「時間」和「適當的投資商品」。詹益銘透過 淺顯易懂的簡報介紹「基金」，從基金投資類別與範圍區分的各種類 別、因貨幣與配息區分的各種級別，以及主被動基金在管理與交易方 式上的差異等面向，帶同學認識共同基金。

　　詹益銘表示，從過去國內基金每年績效表現來看，市場上沒有永遠 的冠軍基金，但建議同學們可以試著認識幾項指標及原則，用來挑選 好基金、評估基金風險，例如專家常說的「四四三三」原則，至於基 金的投資風險，必須根據投資產業或地區留意景氣循環、當地政經局 勢變化、個別股票投資風險與匯率風險等。

　　詹益銘指出，投資並沒有想像中的容易，但也沒有想像中的困難， 若能透過紀律的持續扣款優質基金把平均成本降低的定期定額方式， 就能有效提高投資理財效益。他強調，「財富要自由，投資要盡早」 ，鼓勵同學們及早擬定理財規劃，就可以更快實現財富自由、完成夢 想。   <摘錄工商>